堵 im.B 假標詐騙漏洞 金管會對P2P提六大風控機制
不動產借貸媒合平臺im.B以「假債權、真吸金」詐25億元引輿論譁然,市場對管控P2P聲浪再起。圖/聯合報系資料照
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不動產借貸媒合平臺im.B以「假債權、真吸金」詐25億元引輿論譁然,市場對管控P2P聲浪再起。
金管會已邀請七家P2P業者在6月7日開會,當天將由金管會副主委邱淑貞親自主持,討論如何協助P2P業者強化自律規範。據瞭解,金管會初步提兩大自律規範方向,一、建立六大風控機制,二、七大保護消費者措施。
P2P(Peer-to-Peer Lending)是指將資金需求者、和資金供給者,兩個不認識的人,透過平臺搓合的網路借貸。
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P2P業者僅是架接一個借貸雙方的資訊流,應不會觸及金流,或是頂多僅持有很小比例的「在途款項(投資人要支付給借款人,或是借款人還款)」的短期資金停泊。
據金管會掌握,2019年已有五家P2P業者業者共同簽署「網路借貸資訊中介業者自律規範」,該自律規範有兩大要點,一、P2P業者需履行義務,包括借貸雙方資料的真實性審覈、防詐欺、會員需採實名制、配合政府防範查處金融違法、網路資安等,二、禁止從事的活動,如假債權、承諾保本保息等。
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2020年也有P2P業者擬成立商業同業公會,卻在當鋪公會反對下卡關,延宕至今。
金管會表示,將協助P2P業者強化同業自律,希望透過公會做制約力量,因此參考過去P2P同業間自律規範、實務運作與消費者保護需求、國際間管理要求下提出兩大自律規範的方向。
一是,建立六大風險控管措施。包括1.會員採實名制,2.對借款人申請資訊真實性、核貸資格條件的審覈機制,3.單一借款人借款限額的控管,4.出借者的風險承受能力評估,5.借貸金流處理的控管機制,6.避免借貸款項遭挪用及防範詐欺等。
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金管會官員認爲,最後兩項盼可有效防堵im.B發假標詐騙事件重演。官員說,借貸金流處理的控管機制,有三大關鍵。
包括P2P業者需委託銀行提供借貸款項移轉的金流、若不委託銀行處理款項移轉的P2P業者則需取得銀行十足履約保證或開立信託,最後是P2P業者自身資金與客戶資金,兩者資產需隔離。
官員坦言,一旦P2P業者做履約保證或信託戶,成本的確會墊高,「但這種保障消費者資產的沉默成本,就應該要浮出來」。
二是,建立七大項完善消費者保護措施。包括1.個人資料保護,2.資訊傳輸安全,3.客戶爭議處理機制,4.資訊充分揭露,5.出借人風險充分告知,6債權真實性確認機制,7.行銷廣告招攬無虛僞不實或誤導消費者之情形。
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其次,金管會也將優化銀行與P2P業者的合作機制,將請已與銀行合作的P2P業者分享合作經驗,並瞭解未與銀行合作的P2P業者,其相關業務規畫考量或推動合作所面臨問題,以提高P2P業者與銀行相互合作意願,及提升P2P平臺就金流處理的消費者保護與控管機制。